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界面新聞記者 | 楊志錦
界面新聞編輯 | 王姝

2018年6月24日，中央財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院畢業(yè)典禮在該校學(xué)術(shù)會堂206報告廳舉行。當(dāng)密集的掌聲響起時，作為校友代表的楊書劍走上主席臺發(fā)表演講。

從自己工作經(jīng)歷出發(fā)，楊書劍向師弟師妹們分享了三點(diǎn)體會：永遠(yuǎn)自信、懂得堅守、敢于付出。“十年磨一劍，我從一名普通員工成長為公司高管用了十年時間，從一名高管再到主要負(fù)責(zé)人又經(jīng)歷了十年時間。”他說。

那時楊書劍剛出任北京銀行行長半年。在此之前，他在北京銀行工作了21年，工作年限幾乎與北京銀行同齡，見證、參與甚至主導(dǎo)了北京銀行引資上市、跨區(qū)發(fā)展、特色化經(jīng)營等諸多事項。在他職業(yè)生涯第三個10年的前7年，他繼續(xù)帶領(lǐng)北京銀行穩(wěn)健發(fā)展、強(qiáng)化特色業(yè)務(wù)，并推動北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“學(xué)習(xí)的眼界要寬”

1994年秋，25歲的楊書劍從吉林大學(xué)考入中央財經(jīng)大學(xué)讀博。當(dāng)年中央財經(jīng)大學(xué)招收首批博士生，楊書劍成為該校第一批四名博士生之一，就讀專業(yè)為國民經(jīng)濟(jì)計劃與管理。“他為人厚道，求實(shí)肯干。 ”楊書劍的博士導(dǎo)師侯榮華如是評價。

當(dāng)時中國正在治理高通脹。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，1994年CPI同比漲幅高達(dá)24.1%，高通脹的形成既有經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失調(diào) 、宏觀調(diào)控體系不成熟、金融體制不健全的因素，也有固定資產(chǎn)投資高速膨脹的原因。

楊書劍也關(guān)注到投資膨脹的問題，在讀博期間發(fā)表了多篇文章探討投融資體制。他在一篇文章中表示，長期困擾中國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的主要原因是投資膨脹和經(jīng)濟(jì)過熱，因而在宏觀調(diào)控中常常要利用投資乘數(shù)這把“劍”的另一面作用——適度控制投資規(guī)模。

1997年6月，楊書劍提交了博士論文《中國投資制度創(chuàng)新研究》并獲得中央財大經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。答辯時，這篇論文受到專家的普遍贊許，侯榮華稱“這是一部研究投資領(lǐng)域的上乘之作”。

文章認(rèn)為，改革開放后，中國投資體制逐步朝著市場化的方向發(fā)展，但也面臨著行政干預(yù)過多、投資決策非經(jīng)濟(jì)性等問題，因此需要從融資、決策、管理制度三方面創(chuàng)新投資制度。

在投融資制度方面，楊書劍建議，要創(chuàng)設(shè)新銀行或改造信用社組建新銀行，以形成融資市場適度競爭的微觀基礎(chǔ) 。他表示，新銀行機(jī)制靈活，發(fā)展后勁明顯，1996年盈利前10的銀行大多為新銀行，其中北京城市合作銀行以12.6億的凈利居于第八位。

北京城市合作銀行由北京市90家城市信用社整合而來，于1996年1月8日組建，是國內(nèi)最早成立的一批城合行。考慮到城合行以盈利為目的、不具有“合作金融 ”的性質(zhì)，1998年城合行統(tǒng)一更名為城市商業(yè)銀行，城商行由此正式登上歷史舞臺。北京城市合作銀行當(dāng)年更名為北京市商業(yè)銀行，六年后又更名為北京銀行。

1997年7月，楊書劍博士畢業(yè)進(jìn)入北京銀行工作，由此開啟了他在北京銀行長達(dá)27年的職業(yè)生涯。初入北京銀行時，他擔(dān)任業(yè)務(wù)發(fā)展部銀行卡業(yè)務(wù)組組長。

當(dāng)時人們更習(xí)慣使用存折，全國銀行卡發(fā)卡量7175萬張，人均持卡量僅0.58張，其中四大國有銀行市場占有率高達(dá)94%。但市場普遍意識到，隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展、信息技術(shù)的進(jìn)步，銀行卡市場具有巨大的發(fā)展空間，銀行卡業(yè)務(wù)也將成為銀行零售業(yè)務(wù)的重要依托。

各地新組建的城商行也在積極介入銀行卡市場，楊書劍則負(fù)責(zé)北京銀行銀行卡業(yè)務(wù)的籌備工作。相較于博士階段研究的宏觀問題，這是一項微觀且具體的業(yè)務(wù)，也是一個陌生的領(lǐng)域。

楊書劍的選擇是加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)。在研讀相關(guān)書籍和資料后，楊書劍開始培訓(xùn)基層員工，并教基層員工做會計分錄。經(jīng)過努力，2000年末北京銀行銀行卡發(fā)卡量達(dá)到82.6萬張（全為借記卡），居各城商行前列。

“大學(xué)學(xué)習(xí)有相對固定的研究方向，工作后學(xué)習(xí)的眼界要寬廣，不要拘泥于某一特定領(lǐng)域，廣泛涉獵才能持續(xù)成長。”楊書劍日后回憶道。

這是楊書劍工作初期的真實(shí)寫照——在工作中總結(jié)經(jīng)驗并發(fā)表相關(guān)文章。正如他的名字一樣，書代表著知識、學(xué)術(shù)，劍象征著行動、實(shí)踐，“書劍”合起來則是理論與實(shí)踐的結(jié)合。在擔(dān)任銀行卡業(yè)務(wù)組組長兩年后，他發(fā)表了《消費(fèi)信貸如何破解操作中的難題》一文。

他認(rèn)為，以消費(fèi)信貸為重要內(nèi)容的個人金融業(yè)務(wù)必將成為銀行的支柱性業(yè)務(wù)之一，因此必須推動消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)持續(xù) 、健康、快速發(fā)展，銀行內(nèi)部要建立起個人客戶信用評估制度。

2000年5月，楊書劍調(diào)任北京銀行辦公室副主任，負(fù)責(zé)文字、信息、宣傳和外聯(lián)工作；2002年又轉(zhuǎn)任人事部副總經(jīng)理，負(fù)責(zé)全行干部管理工作。結(jié)合相關(guān)工作經(jīng)驗，楊書劍還發(fā)文探討城商行的人力資源戰(zhàn)略管理。

他在一篇文章中表示，必須著手實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)人開發(fā)戰(zhàn)略，逐步形成一支由大學(xué)畢業(yè)生、青年骨干、支行中層、支行長助理、支行負(fù)責(zé)人、總行中層、總行行長助理組成的金字搭式的領(lǐng)導(dǎo)者開發(fā)與管理體系，明確培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)重點(diǎn) 。

從跨區(qū)經(jīng)營到區(qū)域結(jié)構(gòu)的再優(yōu)化

他本人則在2004年2月外放擔(dān)任了北京銀行學(xué)院路支行行長。有了總行部門管理經(jīng)驗、又有了基層支行的履歷，楊書劍在職業(yè)生涯上的更進(jìn)一步就在情理之中。

2005年2月，楊書劍調(diào)回北京銀行總行，出任董事會辦公室副主任一職。彼時，北京銀行完成了“更名、引資、改制、上市 ”四部曲中的第一步，后三步正在緊鑼密鼓地推進(jìn)中。楊書劍在董辦從事公司治理、資本市場方面的工作，參與了后面三部曲的大量工作。

他剛到董辦任職時，北京銀行正在洽談引資事宜。2005年3月，北京銀行與荷蘭國際集團(tuán)(ING)簽署協(xié)議，后者以17.8億人民幣收購北京銀行19.9%的股權(quán)，時至今日ING仍是北京銀行第一大股東。

在內(nèi)部管理和治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善后，北京銀行于2007年9月19日在上交所上市。楊書劍則在北京銀行上市前一個月出任北京銀行董秘，正式步入公司高管行列。

改制上市的同時，北京銀行跨區(qū)域經(jīng)營開始啟動。城商行由城市信用社改制而來，最初定位為服務(wù)本地中小企業(yè)和居民，監(jiān)管嚴(yán)格限制其經(jīng)營范圍。不過2004年開始，監(jiān)管允許符合條件的城商行跨區(qū)經(jīng)營，北京銀行等成為首批“吃螃蟹”的城商行。

2006年11月8日，北京銀行設(shè)立天津分行，首次實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營，此后相繼在上海、西安、深圳等區(qū)域中心城市設(shè)立分行。但市場的質(zhì)疑聲不斷，其理由包括：城商行在異地不占優(yōu)勢；管理半徑拉長，風(fēng)險增加；偏離原有市場定位等。

楊書劍也參與到這一討論之中。他在2006年發(fā)表的《跨區(qū)域發(fā)展：城市商業(yè)銀行的美夢還是夢魔？》一文中表示，城商行普遍存在跨區(qū)域發(fā)展的內(nèi)在要求，因為跨區(qū)域發(fā)展可起到追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)、規(guī)避區(qū)域風(fēng)險、提升品牌價值的三重效果。

但他也提醒，城商行跨區(qū)經(jīng)營也面臨內(nèi)控、人才等方面的挑戰(zhàn)，因此要審慎推進(jìn)城商行的跨區(qū)域經(jīng)營。在楊書劍看來，北京銀行資本實(shí)力、公司治理、監(jiān)管評級等處于行業(yè)領(lǐng)先水平，其跨區(qū)經(jīng)營既能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，也可以為股東創(chuàng)造更多的利潤和效益，還能提高抵御風(fēng)險的能力。

回頭看，北京銀行抓住了跨區(qū)經(jīng)營的風(fēng)口，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模和效益的擴(kuò)張。財報數(shù)據(jù)顯示，2010年末北京銀行異地分行總數(shù)達(dá)到9家，異地分支機(jī)構(gòu)數(shù)量34家、相比2007年末增長7.5倍。這期間北京銀行總資產(chǎn) 、凈利潤實(shí)現(xiàn)翻倍。

借助跨區(qū)經(jīng)營，包括北京銀行在內(nèi)的城商行資產(chǎn)規(guī)模大幅擴(kuò)張，個別城商行發(fā)生風(fēng)險事件。2011年3月，有高層公開批評稱，我國小銀行往大銀行發(fā)展的勢頭不減，很多銀行都在往大搞，有“三不”傾向，即不平衡、不持久、不匹配，并以北京銀行為例，點(diǎn)名批評城商行跨區(qū)經(jīng)營擴(kuò)張速度過快。

城商行跨區(qū)經(jīng)營政策由此收緊，監(jiān)管嚴(yán)格控制城商行新設(shè)異地分行，但已在異地設(shè)置分行的城商行可在當(dāng)?shù)卦黾又袛?shù)量。

2014年中央提出京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略，北京銀行借此契機(jī)組建石家莊分行。出生于石家莊的楊書劍受命出任石家莊分行首任行長，并在當(dāng)年擔(dān)任總行副行長，他可以更好地統(tǒng)籌北京總行資源及故鄉(xiāng)人脈資源發(fā)展壯大石家莊分行。

北京銀行年報顯示，2014年北京銀行河北地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模16億、尚未盈利，而三年后楊書劍離任石家莊分行行長時，河北地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模增至112億元，凈利潤為3400萬元。

時至今日，跨區(qū)域經(jīng)營仍是北京銀行的標(biāo)簽之一：2023年末北京銀行異地分支機(jī)構(gòu)數(shù)量占比超過60% ，異地分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模占比超過30%。此外，北京銀行還在荷蘭、中國香港設(shè)立辦事處，是少有的在境外有所布局的城商行。

2023年8月，已出任北京銀行行長的楊書劍在該行業(yè)績會上表示：“除了在北京地區(qū)扎根比較深之外，我們在長三角地區(qū)布局的網(wǎng)點(diǎn)比較多，投入也比較多，希望在長三角地區(qū)再造一個北京銀行。 ”

某種程度上，這也是北京銀行區(qū)域經(jīng)營結(jié)構(gòu)的再優(yōu)化，以適應(yīng)長三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)占比不斷提升的趨勢。財報數(shù)據(jù)顯示，2023年末北京銀行長三角地區(qū)營業(yè)收入占比11.9%，低于京津冀地區(qū)的75%，有進(jìn)一步提升的空間。

雖然職務(wù)多有變遷，但2007年8月至2018年8月長達(dá)10年的時間內(nèi) ，楊書劍一直擔(dān)任北京銀行董秘。期間除了兼任石家莊分行行長、總行副行長外，他還兼任中加基金（北京銀行參與籌建的中外合資基金公司）總經(jīng)理，參與籌備了消費(fèi)金融、人壽保險、金融租賃等子公司。

（2015年，楊書劍在中國金融論壇上）

上市銀行董秘是銀行治理體系中的關(guān)鍵角色，對內(nèi)肩負(fù)籌備籌備股東大會等任務(wù)，對外負(fù)責(zé)溝通投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu) 、交易所等部門。因此銀行董秘不僅要有深厚的金融知識，還需要具備優(yōu)秀的溝通技巧、敏銳的市場洞察力以及高度的責(zé)任感。

擔(dān)任董秘以來，楊書劍負(fù)責(zé)北京銀行IPO、非公開發(fā)行、優(yōu)先股、資本債發(fā)行等事宜，合計融資800多億元，每年均被評為金牌董秘。“沒辦法，超級老董秘了。”他在一次發(fā)言中自嘲稱。

穿越“寒冬”的“三碗飯 ”

“我的經(jīng)歷既簡單又復(fù)雜。簡單的是，一直在一個單位工作，可謂從一而終；復(fù)雜的是，銀行里大多數(shù)崗位都干過了。”楊書劍在中央財經(jīng)大學(xué)畢業(yè)典禮上如是回顧其職業(yè)生涯。

經(jīng)過前期20年的歷練后，楊書劍在2017年12月出任北京銀行黨委副書記、行長。時年48歲的他成為北京銀行的主要負(fù)責(zé)人之一，但他所面臨的經(jīng)濟(jì)金融情況已然不同。

此前中國經(jīng)濟(jì)大多呈現(xiàn)高速增長的態(tài)勢，銀行業(yè)只要擴(kuò)張資產(chǎn)就能實(shí)現(xiàn)盈利，10%甚至20%營收增速屢見不鮮，但2017年后中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，諸多金融風(fēng)險也開始顯現(xiàn)，銀行業(yè)營收明顯減速。

以北京銀行為例，2017年營收增速為6.1% ，相比2007年下降了25個百分點(diǎn)。銀行業(yè)通過“跑馬圈地”擴(kuò)大盈利的模式已然過去，市場也高度關(guān)注商業(yè)銀行尤其中小銀行如何應(yīng)對，作為中小銀行頭部的北京銀行尤為市場關(guān)注。

楊書劍在多個場合談及自己的思考。在2017年的一場論壇上，楊書劍表示，中國經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)正在深入調(diào)整，客觀上要求中小銀行發(fā)展更加穩(wěn)健、服務(wù)更加高效，中小銀行應(yīng)探索差異化、特色化的轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑。

這也是基于北京銀行自身探索經(jīng)驗的總結(jié)。地緣一直是城商行的優(yōu)勢所在，但北京銀行所在的北京幾乎是金融資源最為集中、競爭最為激烈的區(qū)域。作為金融市場的后來者且是一家中小銀行，北京銀行的選擇是發(fā)展細(xì)分市場和特色業(yè)務(wù)，在科技金融、普惠金融、文創(chuàng)金融方面形成了鮮明的標(biāo)簽。

接任行長后，楊書劍繼續(xù)帶領(lǐng)北京銀行穩(wěn)健發(fā)展。財報數(shù)據(jù)顯示，2023年末北京銀行總資產(chǎn)3.75萬億，繼續(xù)位居城商行首位，連續(xù)多年被監(jiān)管部門評為系統(tǒng)重要性銀行。不過，2022年以來江蘇銀行營收、凈利潤已超越北京銀行。

與此同時，北京銀行的特色業(yè)務(wù)也得以繼續(xù)強(qiáng)化。以科技金融為例，2023年北京銀行科技金融貸款增長33%，2024年增速進(jìn)一步提升至40%，科技金融貸款增量占全行貸款增量比重超50%。

“做好科技金融，既是商業(yè)銀行優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)的內(nèi)生需要，也是與科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)發(fā)展同向而行，構(gòu)筑競爭新優(yōu)勢的有效路徑，更是提升自身硬實(shí)力、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵所在。”楊書劍今年1月在一個論壇上表示。

今年2月28日，楊書劍辭任北京銀行行長。北京銀行董事會評價稱，楊書劍勤勉盡責(zé)，銳意進(jìn)取，帶領(lǐng)本行推動以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu) 、營運(yùn)能力、管理方式“五大轉(zhuǎn)型 ”，在提升本行經(jīng)營業(yè)績、構(gòu)建特色金融品牌體系等各領(lǐng)域取得顯著成效。

現(xiàn)在他將出任華夏銀行董事長。

華夏銀行1992年10月由首鋼總公司（現(xiàn)首鋼集團(tuán)）獨(dú)資組建，是全國唯一一家由制造業(yè)企業(yè)發(fā)起的股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)首鋼集團(tuán)持有華夏銀行21.68%的股份，為華夏銀行第一大股東。2003年9月，華夏銀行在上交所上市，成為全國第五家上市銀行。

華夏銀行和北京銀行均為北京市屬國企。但華夏銀行屬于股份行之列，經(jīng)營不受特定區(qū)域的限制，其跨區(qū)經(jīng)營、全國性布局的特征更為明顯，資產(chǎn)規(guī)模也更高。

數(shù)據(jù)顯示，2023年華夏銀行在北京之外的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量917家，占比達(dá)到93% ，而同期北京銀行前述兩個數(shù)值分別為400家、63%；截至2024年9月末，華夏銀行總資產(chǎn)為4.35萬億，高出北京銀行約3000億元。

不過華夏銀行也有一些問題亟待解決。相比而言，北京銀行已是100多家城商行中的“頭部” ，而華夏銀行各項指標(biāo)在12家股份行中處于中等偏后的位置；華夏銀行近年營收、凈利潤增長乏力甚至下降；零售業(yè)務(wù)發(fā)展較為滯后，資產(chǎn)質(zhì)量壓力相對較大等。

這些將是楊書劍任上面臨的課題。相比7年前，當(dāng)前商業(yè)銀行凈息差已降至1.52%的歷史最低水平，未來仍有下行壓力，一些銀行業(yè)人士將其稱為“寒冬” 。實(shí)際上，早在金融危機(jī)沖擊下的2009年，楊書劍就發(fā)文指出，銀行業(yè)穿越“寒冬 ”需要吃“三碗飯”：

一是政策飯。中央的宏觀調(diào)控政策在推動經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的同時也給銀行業(yè)帶來巨大的發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)積極響應(yīng)國家政策，深人研究、合理規(guī)劃，吃好“政策飯”。

二是風(fēng)險飯。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，風(fēng)險管理水平的高低直接決定銀行盈利能力和持續(xù)發(fā)展能力，銀行能否成功度過危機(jī)，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展，關(guān)鍵要吃好“風(fēng)險飯 ”。

三是特色飯。銀行的經(jīng)營只有形成自己的特色才能在競爭中奪取先機(jī)，平穩(wěn)渡過困難時期，因此吃“特色飯”是銀行“過冬”的一個十分重要的選擇。

在當(dāng)前銀行業(yè)已逐步“入冬 ”之際，這些建議仍有啟發(fā)。在北京銀行任上，楊書劍進(jìn)一步強(qiáng)化北京銀行的特色業(yè)務(wù) ，未來他如何在華夏銀行任上打造差異化業(yè)務(wù)仍需關(guān)注。

“看到未來方知未來已來，相信未來才能擁有未來。”楊書劍在2023年北京銀行的年報致辭中如是表示。他相信“相信”的力量，因為信心比黃金更重要，這將與27年的工作經(jīng)驗、穿越周期的思考共同將構(gòu)成他未來工作的三個維度。

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